保本理财中，收益这么高的不多了
碍于疫情，现在大多数行业都不好过。
毕业生难找工作，
打工人频频被裁，
底层人的生活越发窘迫…
对于中年人而言，裁员即失业。
可搞笑的是，一些大厂将裁员美其名曰“顺利毕业”。
语气 “温暖”，内容冰冷。
把裁员说的这么清新脱俗，也是绝了。
年轻人碰上裁员，重来的成本也小，还有希望；
但要是上有老下有小、房贷车贷压身的中年人碰上了，日子很快会变得拮据…
除了就业难，投资环境也在持续恶化。
比如，保险股，
去年保险指数大概回撤了30%多，A股五大险企市值蒸发了1.1万亿。
大家熟知的「平安」，也从9字头，跌到了4字头…
比如，银行存款利率，
现在各大行一年期的存款利率不到2%。
之前被称为“香饽饽”的余额宝，也早已跌破2%了。
股票基金一片绿，
存款利率降不停，
以致于很多习惯做理财的朋友开始焦虑：手里的钱，现在该放哪合适？
我的建议是，如果有闲钱，可以买一些储蓄险。
我一个做投资多年的朋友，在去年年底时把手里的钱买了很多的年金险。
当时还觉着奇怪：为什么一个在投资市场做了这么多年的老油条，会放弃10%、20%的涨跌，要把钱放在最多4%收益的年金险里？
是对手的套路太骚了，还是自己人老不敢飘了？
他说，其实都不是，和个人因素无关，而是投资环境的变化让他做出了理性的选择。
当时他给我传递的一个想法就是：过去我们的目标是博取高收益，现在我们则要开始保护好胜利果实，护好本金，因为市场风向肯定要变。
果然，转过年来，更大危机就摆在我们眼前了…
最近也有朋友留言问我，现在买年金行不行？
年金险对我们来说，和别的投资方式有什么区别？
简单来说：年金就是一笔长期稳定的复利现金流，和别的金融工具不一样。
我来做个文字拆解，带大家好好理解这句话：
1.长期
年金险的规划期限可以长达几十年，甚至是终身。
收益时间如此久的金融工具，可以完全无视一个又一个的经济周期，安稳的渡过一次又一次的金融危机。
2.稳定
我们在看年金险条款的时候，一定都会关心它的收益。
无论是4.025%或3.5%的预定利率，还是2.5%-3%的万能账户保证利率，这些数都是体现在合同中的，都代表着它收益的底线，代表着我们以后至少能有多少钱。
这笔钱，让我们在经济下行时有了最低保底收益；在行情好的时候能同时分享到市场红利，何乐而不为？
而且，未来如果遇到了更好的投资机会，还能随时贷出现金价值的80%来投资，取出现价完全不影响年金险继续返还。
3.现金流
现金流是啥?
说白了就是：我们兜里随时都有可以花的钱、花完之后还能继续有的钱、是真正维持我们日常生活，给我们带来安全感、幸福感的钱。
年金险的现金流可以在投保时就规划好，未来什么时候开始拿这笔额外收入、拿多少，全都可以提前设计好。
到了领钱的时间，肯定能够领到，不用为以后的基本生活担忧。
4.复利
我们生活中和复利打交道的机会很多，但大多数情况不是我们挣钱的时候，而是还钱的时候…
从银行贷款、刷信用卡、用花呗等等，欠的钱在还的时候其实都是复利。
但在投资赚钱时，却很少能赚到复利。
而年金险不同，附加万能账户中的收益是按复利累积计算的，本身就是一个长期规划，再加上复利滚存，这类产品的未来收益完全值得期待。
咱们国家最早具有这类返还性质的保险是在95、96年。
那时候，银行活期存款利率高，所以设计这类产品收益时要参考银行利率，基本都在7%-8%。
现在20多年过去了，全球金融危机都经历好几回了，高收益的银行存款早已不在…
但同时期的那些保险产品还在默默发挥着作用，7%-8%的收益放现在都能当传家宝了。
美中不足的是，那个年代的产品功能单一，投保的额度也都比较小，没有办法进行自由追加。
而现在的年金产品不同，开户以后可以继续追加金额，纵使以后金融市场发生了大变化，合同约定的收益也不受影响。
如果你对年金险心动了，且恰好手里有闲钱，建议尽早入手。
注意，一定要用“闲钱”买！
如今的市场行情不好，相信大家都深有体会。
房价各种跌，投资各种亏损，
如果手里没点积蓄，没有多余的筹码，你怎么敢下注？
别说下注了，手里没钱，也没有充足的医疗保障，你连抵抗大病风险的资本都没有。
对背债背贷的家庭来说，现在每月还完贷款后还能把钱攒住就赢麻了。
别只看到年金险带来的巨大收益，而忽视了追求“复利”所需要付出的成本。
我也接触过不少买了年金险的朋友，本来家庭收入一般，觉得年金挺好，一冲动买了一堆。
过几年才发现缴费压力渐增，但考虑到退保损失太大，进退两难。
所以买年金产品前，一定得盘一盘家里的余粮够不够！
要保证在面临风险时，有足够的积蓄和能力让家庭生活不受影响！
总之，有意向为自己或家人配置保险的，或对保险有其他疑问的，随时可以找小助理咨询~
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